A história do dinheiro

A invenção do dinheiro remonta a mais de 7.000 anos.

No entanto, o dinheiro nem sempre estava disponível sob a forma de papel, moedas ou serviços bancários em linha.

Entre outras coisas, vamos destacar o que se entende por “valor”, aprender sobre a história do dinheiro, apontar problemas com nossas reservas de valor atuais e explicar a introdução da tecnologia de blockchain.

Já em 9000 a.C., as pessoas começaram a negociar na forma de bens físicos. O comércio de permuta foi mencionado pela primeira vez no antigo Egito e servia, acima de tudo, aos então habituais produtos de base, grãos, trigo e gado. Assim, um comércio de troca de bens baseado em matérias-primas desenvolvido antes do dinheiro físico, tal como o conhecemos hoje, existia mesmo.

O Início do Comércio de Permuta

Algumas das sociedades agrícolas as mais adiantadas aproveitaram-se de trocar quando as sociedades do caçador-colector operaram uma economia de dar. Aqui, os bens e serviços são oferecidos sem qualquer contrapartida. A economia de dar valor a recompensas sociais ou imateriais tais como karma, honra ou lealdade. Em alguns casos, isso serve para disseminar e repassar valores dentro de uma sociedade.

Há muitos exemplos de primeiras comunidades que usaram a economia de dar para fazer isso, incluindo a partilha de alimentos por uma sociedade de caçadores-coletores ou rituais de potlatch realizados por nativos americanos. Um potlatch é essencialmente uma cerimônia em que as posses são dadas ou destruídas para demonstrar prosperidade, generosidade e prestígio. O dinheiro das mercadorias teve origem em 3000 a.C., quando os mesopotâmios desenvolveram uma economia baseada no shekel. O shekel representava um certo peso baseado no grão de cevada.

As primeiras moedas

Com o tempo, as pessoas começaram a desenvolver outras formas de dinheiro sob a forma de moedas. Outros objetos físicos serviram como precursores de moedas. Por exemplo, por volta de 1200 a.C., as regiões costeiras ao redor do Oceano Índico começaram a usar conchas de vaqueiro como meio de pagamento. A primeira moeda oficial foi introduzida pelo Rei Alyattes de Lydia. Lydia está localizada na atual Turquia. Nos anos seguintes, a moeda ganhou um desenho mais redondo e suave, principalmente por razões práticas.

A mineração e a exportação de moedas de prata também tiveram uma grande influência no desenvolvimento do dinheiro. Está provado que, depois de Lydia ter sido conquistada pelos persas em 546 a.C., as moedas foram introduzidas na Pérsia. Os fenícios não introduziram moedas até meados do século V a.C.. Isso se espalhou rapidamente para os cartagineses, que introduziram moedas na Sicília. Os romanos não começaram a usar moedas até 326 AC.

Na China, as moedas de ouro foram usadas pela primeira vez de forma padronizada durante a Dinastia Qin (221 – 207 AC). Após a queda da Dinastia Qin, os Imperadores Han adicionaram dois meios adicionais de pagamento: moedas de prata e notas de pele de veado. Um antecessor do papel-moeda inventado na China. O ouro e a prata são os meios de pagamento mais utilizados na história da humanidade. Embora outros metais fossem também utilizados para cunhar moedas, estes tipos de moedas surgiram muito mais tarde. Isto é devido ao fato de que o ouro tem tido um valor intrínseco desde o início e tem causado pessoas a manter o padrão de ouro para moedas em vez de avançar outros tipos de metais.

papel-moeda

Levou até ao século XI até que o papel-moeda se tornasse uma forma de dinheiro aceite. Foi introduzido pela primeira vez durante a Dinastia Song. Com o regresso das viagens de Marco Polos da Ásia Oriental – especialmente da China – a ideia do papel-moeda chegou à Europa. Até então, o florim, uma moeda de ouro da Itália, era usado. A moeda estava espalhada por toda a Europa e foi aceite como meio de pagamento. Isto promoveu o intercâmbio internacional e o comércio de bens.

O desenvolvimento da nota começou no século VII. Suas raízes remontam aos documentos comerciais durante a Dinastia Tang (618 – 907). Comerciantes e atacadistas tentaram evitar as grandes quantidades de moedas de cobre nas transações comerciais. Por falta de alternativas, começaram a escrever notas promissórias confirmando que uma pessoa tinha recebido dinheiro ou propriedade em troca de uma compra.

Se quiser, pode ler tudo sobre as suas experiências com papel-moeda no livro “As Viagens de Marco Polo” do Marco Polo. Este livro espalhou a ideia da moeda de papel na Europa. Muitos comerciantes europeus queriam copiar as notas promissórias usadas na China. O tema da utilização de papel que, na realidade, é inútil para representar dinheiro valioso é importante neste contexto, uma vez que estas notas de dívida são consideradas os precursores das notas de banco actuais.

A primeira nota foi emitida na Suécia em 1661. Muitos debates foram realizados na época e alguns funcionários e comerciantes já haviam previsto que o papel-moeda anunciaria o colapso do sistema monetário do país. Apesar de todas as profecias de desgraça, a introdução das notas foi um sucesso rápido, pois elas substituíram as grandes, pesadas e fáceis de roubar moedas de ouro e prata.

Com o então novíssimo conceito de papel-moeda, a maioria dos países não tinha leis que regulamentassem quem poderia imprimir dinheiro. As leis que punem a contrafacção de moedas foram actualizadas e a contrafacção de notas banidas. Apenas alguns países puniram a emissão da sua própria moeda por estrangeiros, pelo que quase todos os que tinham acesso a uma máquina de impressão começaram a emitir notas.

Como resultado, o valor de muitas notas tornou-se quase sem sentido. O valor de uma nota foi determinado pela reputação do emitente e pelo número de moedas que valia. Algumas notas não foram aceites porque foram consideradas inúteis. Outros foram aceites apenas com desconto sobre o valor da nota. Algumas notas foram efectivamente transaccionadas a um valor superior ao valor real, especialmente quando o emitente indicou que recompensaria a troca da nota com determinadas quantidades de ouro e prata.

O “padrão-ouro

Como já foi dito, o ouro sempre foi uma das formas de pagamento mais difundidas no mundo inteiro para o desenvolvimento do dinheiro. Depois que o papel-moeda se tornou a forma mais popular de pagamento, o ouro finalmente voltou quando os países começaram a estabelecer o padrão-ouro.

O padrão-ouro é um sistema monetário em que a moeda ou papel-moeda de um país tem um valor directamente ligado ao valor físico do ouro. Com o padrão-ouro, os países concordaram em converter uma quantidade fixa de papel-moeda numa quantidade fixa de ouro. Um país que aplica o padrão-ouro estabelece um preço fixo para o ouro e compra ou vende o metal precioso a esse preço. O preço fixo é usado para determinar o valor proposto da moeda.

Em 1816, o ouro tornou-se o padrão de valor oficial da Inglaterra quando foi cunhada a moeda de ouro de uma libra chamada “Sovereign”. O E.U.A. seguiu logo a seguir, fazendo do ouro o seu padrão de valor em 1879. Hoje o padrão-ouro não é usado por nenhum país.

Com efeito, a Grã-Bretanha deixou de utilizar o padrão-ouro em 1931 e os EUA em 1933. O padrão-ouro foi substituído por dinheiro fiduciário. Fiat money é um termo usado para descrever a moeda utilizada pelo Estado e significa que a moeda deve ser aceite como moeda com curso legal.

A chegada das moedas digitais

Você pode pensar que está familiarizado com a chegada das moedas digitais, mas sabia que a ideia da moeda digital remonta a 1860? A Western Union realizou a primeira transferência electrónica de fundos (EFT) já em 1860 e introduziu no mundo as possibilidades da moeda digital ou electrónica. Nas décadas seguintes, a melhoria da infra-estrutura e da tecnologia levou ao desenvolvimento do primeiro cartão de crédito, então feito de papelão, o Diners’ Club Card, em 1950.

À medida que os cartões de crédito se tornaram mais populares e os dispositivos electrónicos portáteis, como os telemóveis, se tornaram mais comuns, a banca móvel foi introduzida na Europa em 1999. Claro que não havia iPhones ou smartphones Samsung como hoje, mas o mobile banking foi feito com smartphones primitivos e com a ajuda de um assistente digital pessoal (PDA). Uma forma de moeda digital chamada ‘ecash’ foi desenvolvida em 1982, mas nunca realmente usada. No entanto, o “ecash” lançou as bases para futuras moedas digitais como o “hashcash”.

Um dos primeiros antecessores da moeda criptográfica mais popular de hoje, Bitcoin (BTC), é o dinheiro virtual. Foi desenvolvido em 1998 pelo cientista informático Wie Dai com o objectivo de servir de “sistema monetário anónimo e distribuído”. No entanto, a moeda B nunca foi introduzida e continua a ser um equivalente ao Livro Branco de hoje. No entanto, esteve significativamente envolvido no desenvolvimento e criação da BTC. BitGold foi outra ideia inicial para o dinheiro digital proposta por Nick Szabo. Embora Szabo já estivesse falando sobre BitGold em 1998, não foi até 2005 que ele descreveu completamente o sistema em seu blog.

Moedas criptográficas modernas

As moedas Crypto ganharam popularidade nos últimos anos e a indústria explodiu em termos do número de usuários e empresas que lidam com eles. Embora o conceito da Bitcoin remonte a 2007, a primeira transação do BTC levou até 2009.

O BTC fez grandes mudanças e progressos nos anos seguintes para se tornar uma moeda criptográfica utilizável. Em 2010, a primeira compra no mundo real foi feita com a BTC. Um programador da Flórida chamado Laszlo Hanyecz ofereceu-se para comprar uma pizza por 10.000 BTC. No momento da compra, os 10.000 BTC valiam cerca de US$25, mas imagine quanto dinheiro ele teria ganho se tivesse guardado o dinheiro! 60 milhões de dólares. Uma pizza muito cara, então.

Inúmeras novas moedas criptográficas foram criadas desde então e se espalharam pelo mercado em constante crescimento. Hoje a Internet está repleta de rumores sobre tecnologia blockchain e moedas criptográficas. Parece ser uma das tendências mais quentes do nosso tempo. Nos últimos anos, muitas indústrias têm sido surpreendidas pela introdução de moedas criptográficas.

Para onde vai a viagem?

O recente aumento da popularidade das moedas criptográficas mostrou ao mundo que é muito possível perturbar uma indústria há muito estabelecida, o sector financeiro. O próximo capítulo da história do dinheiro tem lugar mesmo à nossa frente e cabe-nos a nós decidir se ajudamos a moldá-lo ou se deixamos passar a oportunidade. Dado o que mudou nos últimos cinco anos, é difícil prever para onde nos levará a viagem e que forma de dinheiro será mais amplamente aceite no futuro.

A chamada “guerra ao dinheiro líquido” acelerou-se nos últimos anos e os bancos centrais e os governos apelaram à remoção das notas de banco de elevado valor. Embora essas iniciativas anti-cash também estejam ocorrendo em países ocidentais, o exemplo mais vívido é encontrado na Índia.

Em 2016, o primeiro-ministro indiano, Narendra Modi, eliminou 86% das notas de 500 e 1.000 rupias praticamente da noite para o dia. Embora a “demonização” do dinheiro na Índia tenha começado mal, muitos ainda acreditam que serão bem sucedidos a longo prazo. No entanto, a Guerra ao Dinheiro mantém uma dinâmica global incrível e é provável que seja outro capítulo importante na história do dinheiro.

Conclusão

De ouro real para ouro digital, o dinheiro mudou drasticamente ao longo do tempo. O dinheiro é global e um dos objetos mais antigos da história da humanidade. Tomou muitas formas, tamanhos e cores e mudou ao longo do tempo. Hoje em dia, o dinheiro continua a mudar à medida que as moedas criptográficas surgem em muitas indústrias.

Como resultado, a moeda física e as notas de elevado valor estão a diminuir, abrindo caminho a moedas digitais que desempenharão um papel mais importante na economia mundial no futuro. Quem sabe, talvez daqui a cinquenta anos estaremos a falar dos bons velhos tempos em que falamos da história do dinheiro.

A brief history of money:

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